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工行玉林分行為民企小微融資紓難解困顯成效,發揮“頭雁效應”,助力小微企業騰飛

時間:2019-11-23 09:33:38 來源:玉林新聞網-玉林日報 作者:梁爽 朱志堅

工行玉林分行始終秉持“國有銀行要支持民營經濟、大銀行要做小業務”的經營理念,以服務地方實體經濟、扶持小微企業發展為己任,緊密圍繞玉林市打造“民營經濟先行示范市”決策部署,全面落實獲得信貸指標百日攻堅行動要求,全方位升級普惠金融服務,著力打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續”的普惠金融體系,有效助力小微企業發展壯大,全力支持玉林地方經濟轉型升級發展。

2019年6月12日,工行玉林分行行長黃偉(右五)、副行長陳東(右三)出席該行舉辦的“普千企·惠民生”工銀普惠行金融產品推介會。

完善機制  深化普惠專營戰略

2019年6月12日,工行玉林分行舉行“普千企 惠民生”工銀普惠行金融產品推介會。

為積極適應普惠金融發展要求,工行玉林分行不斷堅持和完善體制機制建設,深化產品創新,切實增強普惠金融服務。一是強化普惠信貸業務“五專機制”和“四單原則”,突出普惠業務主導地位,牢固樹立“工商銀行不做小微,就沒有未來”的理念;二是將普惠金融業務列為各營業單位一把手工程,高分考核考評并將業務發展情況與績效分配、考核評價進行掛鉤考核調整,進一步壓實責任,激發活力,挖掘潛力,充分調動基層普惠業務發展積極性和創造性;三是落實小微企業貸款盡職免責制度,建立盡職免責和容錯糾錯機制,設立內部問責申訴通道,提振小微信貸人員決心信心,激發普惠金融內生發展動力。

強化服務創新  全面提升服務能力

工行玉林分行行長黃偉(前一)到中成藥生產企業進行業務調研。

該行以新型普惠網絡微貸業務與傳統信貸業務為抓手,積極開展業務組合創新,拓寬擔保合作渠道,協力解決小微企業“融資難”困局,切實響應客戶需求。一是強勢推介網上小額貸款品種(經營快貸),緊扣小微企業抵押物缺乏、內部管理不完善等特點,主動降低小微貸款準入門檻,無需擔保,變“讓企業跑”為“讓信息跑”,進一步提高小微企業獲取信貸能力,截至2019年9月30日,該行已主動向1200多戶小微企業客戶推送了4.1億元授信額度,已有180戶小微企業提款超過8800萬元。二是大力推廣個人經營貸款,圍繞玉林市傳統優勢產業和特色產業,劃分重點區域,開展精準服務,確保下級經營機構做到“一行一市場”,進一步鞏固因地制宜助發展成果,截至9月30日,該行個人類經營貸款余額突破5.1億元,累計投放4.4億元,比年初增1.56億元。三是加強與政府背景融資性擔保公司合作,全力響應政府構建新型“政銀擔”合作體系模式號召,按照“收益共享、風險分擔、優勢互補、互利多贏、持續發展”的合作原則,深化銀政合作空間,升級銀政合作層級,強力推廣“4321再擔貸”產品,有效緩解小微客戶融資難問題。截至2019年9月30日,該行與擔保公司合作的融資擔保業務余額已突破3.7億元,其中“4321再擔貸”為27戶小微業主解決了1.1億元融資需求,在工行系統內和可比同業中均處于領先位置。

降低融資成本  推進普惠金融發展

工行玉林分行副行長陳益林(左二)到小企業進行貸后檢查。

近年來,工行玉林分行把發展普惠金融作為金融供給側結構性改革的重要內容,堅持金融商業性與社會性融合、金融技術創新與金融業務創新并舉,普惠金融服務能力和水平顯著提高。一是持續創新融資工具,推動企業優化融資結構。大力推廣網絡小額貸款、個人經營貸款等線上、線下循環貸款,充分發揮產品合同一次簽訂,隨借隨還,循環使用的業務優勢,有效滿足企業用款“短、頻、快、急”的特性,持續主動挖掘減負空間減輕企業財務壓力。截至9月末,該行循環類貸款產品余額6.71億元,占該行普惠貸款余額約60%,進一步改善優化信貸業務結構以便利廣大小微業主;二是向存量有貸小微企業積極推廣無還本續貸政策,“無還本續貸”業務是指符合授信條件的小微客戶借款人在該行貸款到期前申請發放新的貸款用于結清已有貸款,以滿足其正常生產經營活動中資金連續使用需求的貸款形式,截至9月30日,該行今年累計辦理無還本續貸業務合計金額1.3億元,有效縮短壓降企業轉貸時間和成本;三是嚴格執行費用減免,堅持落實“七不準、四公開”“兩禁兩限”等相關規定,對小微企業嚴格執行免收顧問類、承諾費和貸款服務類等收費項目政策,同時對小微企業貸款實行“保本微利”的定價原則,貸款利率在同業始終處于較低水平。截至9月30日,該行普惠貸款年平均利率為4.72%(銀保監口徑),較年初下降0.4個百分點,極大地緩解小微客戶融資貴問題。

優化營商環境  搭建普惠信貸綠色通道

工行玉林分行副行長陳東(左一)帶隊參加廣西工業高質量發展銀企對接洽談會。

為響應國務院督查七大事項和自治區、玉林市優化營商環境重點指標百日攻堅行動決策部署,該行印發《中國工商銀行玉林分行優化營商環境獲得信貸指標百日攻堅實施方案》,全面優化流程和提高辦理效率:一是全面梳理1000萬元以下抵押貸款業務辦理環節、申請材料、辦理時間,制定限時審結制和梳理出“申貸明白紙”,搭建審查“綠色通道”;二是落實小微企業貸款盡職免責制度,提振小微信貸人員的信心決心,爭取信貸審批權限傾斜,合理壓縮信貸獲得時間;三是完善聯動協作機制,多部門提前介入貸前調查對企業進行續貸“會診”,將調查、審批等流程主動前移,減少正式貸款審批流程中不必要的溝通反饋及材料補充,有效溝通解決企業融資過程中的“疑難雜癥”。提高審批效率攻堅行動開啟以來,普惠信貸業務平均辦理時限得到進一步壓縮,攻堅破解“融資慢”難題得到進一步推進。

開啟專項活動  普及信貸服務進企業

工銀普惠進社區活動,普及信貸金融知識。

一是以響應工總行升級普惠金融服務步伐為契機,舉辦了“普千企 惠民生 工銀普惠行”普惠金融服務產品推介會,致力通過推介會打造一個良好的銀企交流平臺,直擊實際困難,響應急切需求,解決目前民營和小微企業經營尋求資金難題,提供最務實、最接地氣的工銀普惠金融扶持服務,共同推動我市民營和小微企業高質量發展;二是積極參與監管部門牽頭主辦的“送政策、送產品、送服務進園區”主題活動,通過客戶回訪、會務邀約、業務調研等形式,聯動行業商會、融資性擔保機構,走進優質園區、專業市場和核心企業,為企業在經營發展中對金融服務存在的需求出謀劃策,共同探索建立可持續發展的小企業信貸模式,致力為小企業發展提供高質量服務。

原標題:工行玉林分行為民企小微融資紓難解困顯成效 發揮“頭雁效應”,助力小微企業騰飛

責任編輯:李家州

關鍵詞:工行玉林分行

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